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Cooperativas de crédito – uma revolução silenciosa no mercado brasileiro

Cooperativas de crédito

A estreita colaboração entre cooperativas de crédito agrícola, entidades de financiamento público e cooperativas agrícolas tem se revelado altamente eficaz, alterando significativamente o panorama do mercado de crédito brasileiro. Mesmo diante dos preços das commodities em declínio, as cooperativas de crédito vislumbram um crescimento para 2024, concentrando-se nos investimentos para a safra e na industrialização do campo.

Veja mais a seguir.

2023 foi o ano das cooperativas

Em 2023, o cooperativismo brasileiro alcançou grandes números. O setor cooperativista registrou um crescimento de 10% no ano, com o crédito representando 25% desse aumento e o setor agropecuário contribuindo com 12%.

As principais fontes de captação de crédito das cooperativas são instituições de fomento, como BNDES, Finep, Basa e BNB. A vantagem é que a captação de crédito por entidades públicas geralmente têm custos mais baixos, o que, por sua vez, permite que as cooperativas ofereçam condições mais vantajosas ao tomador final do financiamento.

Além disso, em 2023, foram criados 524 mil empregos diretos, totalizando mais de 20,5 milhões de cooperados, distribuídos em mais de 9.100 agências.

Cooperativas ocupam espaço que era dos bancos

As cooperativas estão conquistando cada vez mais espaço no cenário de crédito nacional, competindo com os grandes bancos. Alexandre Abreu, Diretor Financeiro e de Crédito Digital para MPMEs, do BNDES, pontua que as cooperativas estão fazendo uma “revolução silenciosa”

A Associação Brasileira de Desenvolvimento (ABDE), que atua como uma espécie de Febraban das principais instituições de fomento do país, é responsável por disponibilizar crédito para as cooperativas. Atualmente, o crédito proveniente da ABDE representa 45,5% do total do crédito nacional.

Cooperativas de crédito

O crédito oferecido pelas cooperativas para o agronegócio pode ser utilizado para diversos fins, como empréstimos destinados à aquisição de insumos agrícolas, como sementes, fertilizantes e equipamentos, além de financiamento para investimentos em infraestrutura, como sistemas de irrigação e armazenamento, ou mesmo para a compra de novas terras. 

Para que essa quantidade de investimentos seja possível, é necessário uma quantidade elevada de documentação, organização dos mesmos e agilidade nos processos. Para isso, a Docket fornece solução para a emissão e interpretação destes documentos.

O que esperar de 2024?

A Agrishow deste ano está sendo uma boa oportunidade para as cooperativas de crédito ajustarem suas projeções e estratégias para 2024. Sicredi e Sicoob, as duas maiores cooperativas de crédito do país, esperam viabilizar a disponibilização de R$3,8 bilhões por meio de acordos fechados na feira

O foco de ambas as cooperativas é conseguir liberar crédito para o custeio das safras, principalmente para investimentos. Apesar da queda nos preços das commodities neste ano, setores como café e cana-de-açúcar continuam a inspirar confiança nos fornecedores de crédito para um ano positivo. Para a safra 2023/2024, a Sicredi acredita conseguir promover empréstimos que somam cerca de R$56 bilhões. 

Outro ponto relevante é que as cooperativas do agro se industrializam cada vez mais, e para isso demandam crédito mais barato. Segundo levantamento do Valor Data, as principais cooperativas agrícolas do Brasil como Coamo, Lar, Aurora, Comigo, Cocamar, C.Vale, Frísia e Coopavel informaram que devem investir R$7,4 bilhões na área industrial.

Como acelerar a operacionalização da captação de crédito?

Deste modo, fica claro que o horizonte das cooperativas de crédito é positivo, sobretudo com essa relação benigna com o setor agropecuário de modo geral, que é grande demandante de crédito tanto para insumos e aquisição de terras quanto para investimentos ligados à industrialização no campo. 

A tendência é ainda mais positiva quando se observa que no início da safra os juros eram superiores à  13%a.a. e agora tendem a fechar o ano em 9,5%a.a. Com isso, para aproveitar essas oportunidades é preciso utilizar as ferramentas corretas. 

Descomplicando a Analise de Documentos com IA

Processos que parecem trabalhosos como emitir uma Certidão de Matrícula de Imóvel, ou promover uma Alienação Fiduciária se tornam simples com as soluções Docket, que aceleram a cessão de crédito.

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