TL;DR Já ouviu falar no Home Equity? O empréstimo com garantia de imóvel é uma das modalidades mais baratas do mercado. Entenda, neste conteúdo, o que é essa operação e como a tecnologia ajuda em sua otimização.
O que é o home equity?
O home equity é uma categoria de empréstimos na qual a garantia do crédito é o imóvel já quitado. Ou seja, o home equity é a abertura de uma linha de crédito com garantia imobiliária, também conhecida como CGI.
As operações de home equity podem ser realizadas por pessoas físicas ou jurídicas. Ao solicitar o crédito, é feita uma alienação fiduciária, na qual a propriedade é transferida para o nome do banco ou da instituição financeira responsável por realizar o empréstimo até que o valor total do empréstimo seja pago.
Desta forma, os riscos para o credor são menores do que em outros tipos de empréstimos, o que possibilita também a redução das taxas de juros. Esta modalidade de empréstimo é muito comum na Europa e nos Estados Unidos e, atualmente, se populariza cada vez mais no Brasil.
Essa opção passa a ser preferida, pois o beneficiário coloca seu bem como garantia e tem segurança de ter a menor taca de juros, além de conseguir valores mais altos no financiamento. A opção pode ser utilizada para compra ou reforma de imóveis, abrir o próprio negócio, conseguir capital de giro para empresa ou quitar as dívidas.
O Banco Central aponta a tendência ao estímulo das operações de crédito com garantia imobiliária, mas para que isso aconteça de fato, é preciso uma modernização do sistema financeiro, junto com a transformação digital das entidades.
Desafios das instituições financeiras sobre o home equity
Em entrevista realizada para a Revista ABECI – Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança – Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central, diz que a inadimplência corresponde à maior parcela do spread bancário, o equivalente a 37% do total: “Para atacar esse componente do custo, temos enfrentado suas causas ex-ante, por exemplo, por meio da melhoria dos registros de garantias, e em suas causas ex-post, buscando facilitar a recuperação de crédito” – afirma.
Assim, muitas vezes, os altos índices das taxas correspondem à grande demanda de trabalho realizada no decorrer da busca e pesquisa sobre os bens que irão compor a operação de crédito com garantia imobiliária:
- Demora na obtenção de documentos por parte do cliente;
- Dificuldades na busca e pesquisa de bens;
- Perda de prazos por atrasos que exigem a reabertura de todo o processo;
- Falhas nas análises documentais podem expor a instituição aos riscos de fraudes;
- Trabalho moroso e horas sem valor agregado na busca e análise de documentos.
Voltando à entrevista de Campos Neto para a Revista ABECI, o presidente do Banco Central reconhece a importância da tecnologia para o crescimento do mercado financeiro de maneira inclusiva, bem como para a segurança jurídica.
Soluções tecnológicas capazes de agilizar o home equity
Frente a este cenário, a transformação digital é um fator primordial para otimizar e trazer mais segurança às operações de home equity de qualquer instituição.
Neste caso, vale apresentar as soluções tecnológicas da Docket que trazem mais celeridade aos processos documentais.
- Pesquisa de Bens: A plataforma da Pesquisa de Bens da Docket é capaz de realizar a busca de bens imóveis por CPFs e CNPJs em todo o território nacional.
- R.E.A. (Real Estate Analysis): A R.E.A. é o software de inteligência artificial desenvolvido pelo próprio time da Docket, capaz de realizar a pré-análise de documentos em menos de um minuto, com quase 100% de acurácia.
A infraestrutura para a transformação digital realizada pela Docket é capaz de aportar inúmeros benefícios e, até mesmo, aprimorar o modelo de negócios das organizações.
Não só os processos documentais são agilizados, mas toda a esteira de rentabilidade se acelera com a adoção de soluções tecnológicas:
- É possível conquistar mais celeridade nos processos burocráticos;
- Segurança de dados;
- Mitigação de riscos;
- Redução de custos;
- Melhora do lead time dos processos;
- Mais produtividade para toda a equipe.
Quer experimentar as vantagens que grandes players do setor financeiro já estão desfrutando?